Bankacılık sektöründe kredi kullanım şartları değişiyor; artık yüksek kredi notuna sahip olmak tek başına onay almak için yeterli kriter sayılmayacak. Son dönemde kredi ve kredi kartı başvurusu yapan pek çok tüketici, puanları yüksek olmasına rağmen ret yanıtıyla karşılaşıyor. Bankalar, geleneksel skorlama yöntemlerinin dışına çıkarak müşterilerin hesap hareketlerini ve finansal davranışlarını daha derinlemesine analiz etmeye başladı. Bu yeni risk değerlendirme yaklaşımıyla birlikte, başvuru sahibinin son aylardaki para trafiği kredi kararlarında belirleyici bir rol üstleniyor. Davranışsal risk analizi dönemi Bankalar, hesap kullanım düzenini mercek altına alarak davranışsal risk analizi gerçekleştiriyor. Düzenli maaş girişleri, rutin fatura ödemeleri ve standart harcamalar finansal sağlık göstergesi olarak normal karşılanırken; ani ve açıklanamayan para transferleri ile olağan dışı trafik risk sinyali olarak kabul ediliyor. Bu durum, kredi notu yüksek olsa dahi nakit akışında tutarsızlık görülen kişilerin başvurularının olumsuz sonuçlanmasına neden oluyor. Sanal bahis ve oyun ödemelerine kırmızı alarm Özellikle sanal bahis ve oyun sitelerine yönelik yapılan düzenli ödemeler, bankacılık sisteminde "kırmızı alarm" olarak değerlendiriliyor. Bu tür harcamalar, bireylerin kredi geri ödeme kapasitesini zayıflatan unsurlar arasında görülüyor. Bankalar, kredi süreçlerinde Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerini kullanmanın yanı sıra, kendi iç analiz sistemlerini de sürece dahil ederek daha sıkı bir denetim mekanizması işletiyor.